จำนองที่ดิน ธ.ก.ส. ได้วงเงินเท่าไหร่? เทียบเอกชนแบบไหนคุ้ม

จำนองที่ดิน ธ.ก.ส. ได้วงเงินเท่าไหร่ ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ราคาประเมิน และความสามารถชำระหนี้ เช่น สินเชื่อเกษตรวิวัฒน์กำหนดไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมิน และกรณีใช้โฉนดเพื่อการเกษตรเป็นหลักประกัน กำหนดไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมินทุนทรัพย์ที่ดิน ดอกเบี้ยอ้างอิง MRR ของ ธ.ก.ส. อยู่ที่ 6.575% ต่อปี ณ วันที่ 1 เมษายน 2569 และเปลี่ยนแปลงได้

ธ.ก.ส. เหมาะกับเกษตรกรที่เป็นลูกค้าของธนาคาร มีแผนใช้เงินชัด และรอเวลาพิจารณาได้ ส่วนบริษัทเอกชนที่จดทะเบียนขายฝากหรือจำนองที่สำนักงานที่ดินอย่างถูกต้อง เหมาะกับคนที่ไม่เข้าเงื่อนไขธนาคารหรือต้องการเงินเร็วกว่า แต่ดอกเบี้ยมักสูงกว่า โดยดอกเบี้ยขายฝากต้องไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี

หลายคนอยากรู้ว่าจำนองที่ดิน ธ.ก.ส. ได้วงเงินเท่าไหร่ เพราะต้องใช้เงินก้อนลงทุนฤดูเพาะปลูก ซื้อเครื่องจักร หรือปิดหนี้นอกระบบ เจ้าของที่ดินบางคนถือโฉนดอยู่ในมือ แต่ไม่แน่ใจว่าควรไปธนาคารของรัฐ หรือไปใช้บริการรับจำนองที่ดินกับบริษัทเอกชน ทางไหนได้เงินมากกว่า เร็วกว่า และเสี่ยงน้อยกว่า

คำตอบขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นใคร ใช้เงินเพื่ออะไร และรอได้นานแค่ไหน บทความนี้อธิบายเงื่อนไขของ ธ.ก.ส. จากข้อมูลที่ธนาคารเผยแพร่ ทั้งผู้กู้ วงเงิน และดอกเบี้ย แล้วเปรียบเทียบกับบริษัทเอกชนที่รับขายฝากและจำนองอย่างตรงไปตรงมา เพื่อให้คุณเลือกได้เหมาะกับสถานการณ์ของตัวเอง

เอาที่ดินเข้าธนาคาร ธกส ได้ไหม ใครกู้ได้บ้าง?

การเอาที่ดินเข้าธนาคาร ธ.ก.ส. คือ การใช้ที่ดินเป็นหลักประกันเงินกู้กับธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร โดยจดทะเบียนจำนองที่สำนักงานที่ดิน ธ.ก.ส. เป็นธนาคารของรัฐที่ตั้งขึ้นเพื่อสนับสนุนเกษตรกรเป็นหลัก ดังนั้นผู้กู้ส่วนใหญ่ต้องเป็นลูกค้าตามข้อบังคับของธนาคาร ซึ่งหน้าผลิตภัณฑ์ของ ธ.ก.ส. ระบุว่าเป็น “ลูกค้าตามข้อบังคับฉบับที่ 44 หรือ 45 ของ ธ.ก.ส.”

ในทางปฏิบัติ ผู้ที่มีโอกาสกู้ได้มักมีลักษณะดังนี้

• เป็นเกษตรกรหรือสมาชิกในครัวเรือนเกษตรกร และขึ้นทะเบียนเป็นลูกค้ากับ ธ.ก.ส. สาขาในพื้นที่
• มีวัตถุประสงค์การกู้ชัดเจน เช่น ลงทุนการเกษตร พัฒนาอาชีพ หรือที่อยู่อาศัย ตามที่สินเชื่อแต่ละตัวกำหนด
• มีรายได้และแผนชำระหนี้ที่ธนาคารประเมินว่าชำระคืนได้
• บางโครงการกำหนดเพิ่ม เช่น อายุผู้กู้ อาชีพ หรือต้องไม่มีหนี้ค้างชำระกับสถาบันการเงินอื่น

บางสินเชื่อของ ธ.ก.ส. เปิดให้คนนอกภาคเกษตรด้วย เช่น สินเชื่อเกษตรวิวัฒน์ที่ให้บุคลากรภาครัฐอายุ 40-59 ปี กู้ซื้อที่ดินทำเกษตร คุณจึงควรถามสาขาว่าสินเชื่อตัวไหนตรงกับคุณสมบัติของคุณ

โฉนดที่ดินเข้าธนาคาร ธกส ใช้เอกสารแบบไหนได้บ้าง

โดยทั่วไป ธ.ก.ส. รับที่ดินที่มีโฉนดที่ดิน (น.ส.4) หรือหนังสือรับรองการทำประโยชน์บางประเภทเป็นหลักประกัน และยังรับเอกสารสิทธิจากการปฏิรูปที่ดิน เช่น ส.ป.ก. 4-01 และโฉนดเพื่อการเกษตร ตามบันทึกข้อตกลงกับ ส.ป.ก. ส่วนประเภทเอกสารอื่นที่รับได้ ควรสอบถามสาขาโดยตรง [ตรวจสอบ: รายการเอกสารสิทธิที่ ธ.ก.ส. รับเป็นหลักประกันฉบับล่าสุด]

จำนองที่ดินกับ ธ.ก.ส. ได้วงเงินกี่เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน?

วงเงินจำนองที่ดินกับ ธ.ก.ส. ไม่มีตัวเลขเดียวที่ใช้กับทุกกรณี แต่ขึ้นอยู่กับสินเชื่อแต่ละประเภท ราคาประเมินหลักประกัน และความสามารถชำระหนี้ของผู้กู้ ข้อมูลที่ ธ.ก.ส. และ ส.ป.ก. เผยแพร่มีตัวอย่างดังนี้

ตัวอย่างการคำนวณ (ไม่ใช่การรับประกันวงเงิน): หากที่ดินมีราคาประเมิน 1,000,000 บาท และสินเชื่อกำหนดเพดานร้อยละ 80 วงเงินสูงสุดตามหลักประกันจะอยู่ที่ 800,000 บาท แต่วงเงินที่อนุมัติจริงอาจต่ำกว่านี้ หากรายได้หรือแผนชำระหนี้ไม่รองรับ

ราคาประเมินที่ใช้คิดวงเงินมาจากไหน

ราคาประเมินคือมูลค่าที่ใช้เป็นฐานคำนวณวงเงิน ข่าวของ ส.ป.ก. ระบุการอ้างอิงราคาประเมินของกรมธนารักษ์ ส่วนสินเชื่ออื่น ธนาคารอาจใช้ราคาประเมินของธนาคารเองประกอบด้วย [ตรวจสอบ: เกณฑ์ราคาประเมินที่ ธ.ก.ส. ใช้กับสินเชื่อแต่ละประเภท] หากอยากรู้ว่าวงเงินจากเอกชนคิดอย่างไร อ่านเพิ่มเติมได้ที่ ขายฝากที่ดินได้กี่เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน

ดอกเบี้ย ธ.ก.ส. จำนองที่ดิน ปัจจุบันเท่าไร?

ดอกเบี้ย ธ.ก.ส. คิดจากอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารประกาศ แล้วบวกหรือลบตามเงื่อนไขของสินเชื่อและความเสี่ยงของผู้กู้ อัตราอ้างอิงล่าสุดที่ ธ.ก.ส. ประกาศ ณ วันที่ 1 เมษายน 2569 มีดังนี้

ดอกเบี้ยจริงที่คุณจ่ายอาจไม่เท่ากับ MRR เช่น สินเชื่อเกษตรวิวัฒน์คิด MRR – 2.00% ใน 5 ปีแรก ส่วนสินเชื่อบางประเภทอาจบวกดอกเบี้ยส่วนเพิ่ม (Risk Premium) ตามความเสี่ยงของผู้กู้แต่ละราย ซึ่งคำนวณจากชั้นลูกค้า อัตราเหล่านี้เปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร ควรเช็กอัตราล่าสุดจากเว็บไซต์ ธ.ก.ส. ก่อนยื่นกู้

ธ.ก.ส. อนุมัติจำนองที่ดินใช้เวลากี่วัน?

ในปัจจุบันยังไม่มีการแจ้งระยะเวลาอนุมัติ และจ่ายเงินที่ใช้กับสินเชื่อที่มีที่ดินเป็นหลักประกันทุกประเภทของ ธ.ก.ส. ดังนั้นคำถามว่าจำนองที่ดิน ธ.ก.ส. กี่วันได้เงิน จึงควรถามสาขาที่คุณยื่นโดยตรง

โดยทั่วไปขั้นตอนของสินเชื่อธนาคารที่ใช้ที่ดินเป็นหลักประกันมีดังนี้

1. ขึ้นทะเบียนลูกค้าและยื่นคำขอกู้

ติดต่อสาขาในพื้นที่ แจ้งวัตถุประสงค์ และเตรียมบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน โฉนดที่ดิน และเอกสารรายได้หรือแผนการผลิต

2. ตรวจสอบหลักประกันและวิเคราะห์สินเชื่อ

เจ้าหน้าที่ตรวจที่ดิน ประเมินราคา และดูความสามารถชำระหนี้ ขั้นตอนนี้มักใช้เวลามากที่สุด เพราะต้องตรวจทั้งทรัพย์และตัวผู้กู้

3. อนุมัติ จดทะเบียนจำนอง และรับเงิน

เมื่ออนุมัติแล้ว จะนัดจดทะเบียนจำนองที่สำนักงานที่ดิน แล้วจึงโอนเงินเข้าบัญชี

ข้อควรระวัง: หากคุณต้องใช้เงินภายในวันที่แน่นอน เช่น ใกล้ครบกำหนดหนี้หรือใกล้ถูกยึดทรัพย์ อย่ารอผลอนุมัติโดยไม่มีแผนสำรอง ควรถามระยะเวลาจากสาขาให้ชัดก่อน

จำนองที่ดิน ธ.ก.ส. ได้วงเงินเท่าไหร่ เมื่อเทียบกับบริษัทเอกชน แบบไหนคุ้มกว่า?

ธ.ก.ส. คุ้มกว่าในเรื่องดอกเบี้ย หากคุณเข้าเงื่อนไขผู้กู้และรอเวลาพิจารณาได้ ส่วนบริษัทเอกชนที่ถูกกฎหมายเหมาะกับคนที่ไม่เข้าเงื่อนไขธนาคาร หรือต้องการเงินเร็วกว่า ตารางนี้สรุปความต่างหลัก

ความต่างที่สำคัญที่สุดคือรูปแบบสัญญา การจำนองที่ดิน กรรมสิทธิ์ยังเป็นของคุณ ส่วนการขายฝาก กรรมสิทธิ์โอนไปยังผู้ซื้อฝากตั้งแต่วันทำสัญญา และคุณต้องไถ่คืนภายในกำหนด หากต้องการดูการเทียบดอกเบี้ยธนาคารกับเอกชนในกรณีบ้าน อ่านได้ที่ ดอกเบี้ยจำนองบ้านธนาคารกับเอกชน

ควรเลือกทางไหนในแต่ละสถานการณ์

• เป็นเกษตรกร มีแผนใช้เงินชัด และรอได้: เริ่มที่ ธ.ก.ส. ก่อน เพราะดอกเบี้ยต่ำกว่า
• ไม่ใช่ลูกค้า ธ.ก.ส. หรือวัตถุประสงค์ไม่ตรงสินเชื่อ: พิจารณาบริษัทเอกชนที่จดทะเบียนถูกต้อง
• ต้องใช้เงินด่วนเพื่อปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่า: เอกชนอาจช่วยได้ในระยะสั้น แต่ควรวางแผนไถ่ถอนหรือรีไฟแนนซ์

ข้อควรระวัง: ไม่ควรเซ็นสัญญากู้ที่ไม่จดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน หรือมอบโฉนดตัวจริงให้ใครเก็บไว้โดยไม่มีนิติกรรมรองรับ เพราะอาจเสียสิทธิในที่ดินได้

จำนองที่ดินและขายฝาก กับ ขายฝาก-จำนอง.com จดทะเบียนที่กรมที่ดิน

หากคุณไม่เข้าเงื่อนไขของ ธ.ก.ส. หรือต้องการเงินเร็วกว่า ขายฝาก-จำนอง.com ให้บริการขายฝากและจำนองที่ดิน บ้าน และคอนโด ทุกสัญญาจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินอย่างถูกต้อง และคิดดอกเบี้ยขายฝากไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปีตามที่กฎหมายกำหนด

ทีมงานช่วยประเมินวงเงินเบื้องต้นจากราคาประเมินและสภาพทรัพย์ อธิบายความต่างระหว่างขายฝากกับจำนอง และแจ้งค่าใช้จ่ายให้ครบก่อนเซ็นสัญญา เราไม่รับประกันวงเงินหรือผลอนุมัติล่วงหน้า แต่จะให้ข้อมูลตรงไปตรงมา เพื่อให้คุณเปรียบเทียบกับธนาคารได้ด้วยตัวเอง

ติดต่อประเมินวงเงิน
LINE  : LINE OA
ติดต่อ : 0618954469

ข้อมูลอ้างอิง

1. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ธ.ก.ส. ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2569 จาก https://www.baac.or.th/help-center/rate/loan-interest-rates
2. สินเชื่อเกษตรวิวัฒน์ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2569 จาก https://www.baac.or.th/products/loan/agri-evolution-loan
3. สินเชื่อแทนคุณ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2569 จาก https://www.baac.or.th/products/loan/gratitude-loan
4. ก.เกษตรฯ จับมือ ธ.ก.ส. เพิ่มมูลค่าโฉนดเพื่อการเกษตร ใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อ. สืบค้นเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2569 จาก https://www.thairath.co.th/agriculture/agricultural-policy/2777291

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนองที่ดินกับ ธ.ก.ส. (FAQs)

Q: ไม่ใช่เกษตรกร กู้ ธ.ก.ส. โดยใช้ที่ดินค้ำได้ไหม?

A: อาจได้ในบางสินเชื่อ เพราะ ธ.ก.ส. มีบางผลิตภัณฑ์ที่เปิดให้คนนอกภาคเกษตร เช่น สินเชื่อเกษตรวิวัฒน์สำหรับบุคลากรภาครัฐอายุ 40-59 ปี ที่ต้องการซื้อที่ดินทำเกษตร แต่สินเชื่อส่วนใหญ่ยังกำหนดให้เป็นลูกค้าตามข้อบังคับของธนาคาร ควรสอบถามสาขาในพื้นที่ก่อนยื่นเอกสาร

Q: ดอกเบี้ย MRR ของ ธ.ก.ส. เปลี่ยนบ่อยไหม?

A: เปลี่ยนได้ตามประกาศของธนาคาร โดยมักปรับตามทิศทางดอกเบี้ยนโยบาย ณ วันที่ 1 เมษายน 2569 MRR อยู่ที่ 6.575% ต่อปี ก่อนยื่นกู้ควรเช็กประกาศล่าสุดบนเว็บไซต์ ธ.ก.ส. ทุกครั้ง

Q: ติดจำนองกับ ธ.ก.ส. อยู่ นำที่ดินไปขายฝากกับเอกชนได้ไหม?

A: โดยทั่วไปต้องไถ่ถอนจำนองกับ ธ.ก.ส. ให้เรียบร้อยก่อน หรือให้ผู้รับซื้อฝากช่วยชำระหนี้เดิมแล้วจดทะเบียนขายฝากในวันเดียวกันที่สำนักงานที่ดิน วิธีนี้ขึ้นอยู่กับยอดหนี้คงเหลือและนโยบายของแต่ละบริษัท ควรขอยอดหนี้ปิดบัญชีจาก ธ.ก.ส. ก่อนเริ่มเจรจา