แบล็คลิสต์คืออะไร? ความจริงเรื่องเครดิตบูโรที่ควรรู้

เข้าใจ “แบล็คลิสต์” ให้ถูก ก่อนกังวลเกินเหตุ

แบล็คลิสต์คือคำที่คนไทยใช้เรียกภาวะ “กู้ไม่ผ่านเพราะประวัติการเงินไม่ดี” แต่ในความเป็นจริงไม่มีบัญชีดำที่แบนคนไม่ให้กู้ตลอดชีวิต สิ่งที่มีจริงคือข้อมูลประวัติการชำระหนี้ในเครดิตบูโร บทความนี้อธิบายความจริงเรื่องแบล็คลิสต์กับเครดิตบูโร สาเหตุที่ทำให้กู้ไม่ผ่าน และทางเลือกขอเงินก้อนจากที่ดิน

แบล็คลิสต์คืออะไร ต่างจากเครดิตบูโรอย่างไร

ในทางกฎหมายและระบบการเงินไม่มี “แบล็คลิสต์” ที่ขึ้นบัญชีห้ามกู้ สิ่งที่มีคือบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) ซึ่งเก็บประวัติการชำระหนี้ของแต่ละคน สถาบันการเงินใช้ข้อมูลนี้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ หากมีประวัติค้างชำระหรือผิดนัด ก็จะสะท้อนในรายงาน ทำให้โอกาสอนุมัติลดลง แต่ไม่ได้แปลว่าถูกแบนถาวร

ทำไมถึงติดแบล็คลิสต์ (ประวัติเครดิตไม่ดี)

• ค้างชำระหรือผิดนัดชำระหนี้เป็นเวลานาน
• มีหนี้ค้างหลายบัญชีหรือถูกดำเนินคดี
• ปิดบัญชีหนี้ไม่เรียบร้อยหรือมีประวัติปรับโครงสร้างหนี้

ติดแบล็คลิสต์ ทำยังไงดี

• ตรวจสอบรายงานเครดิตบูโรของตนเองเพื่อรู้สถานะจริง (ผ่านเว็บไซต์/แอปของเครดิตบูโร NCB ธนาคาร หรือเคาน์เตอร์บริการที่ร่วมโครงการ)
• ทยอยปิดหรือปรับโครงสร้างหนี้ค้างให้เรียบร้อย
• รักษาวินัยการชำระให้ตรงเวลา ประวัติจะค่อย ๆ ดีขึ้นตามเวลา
• หากต้องการเงินก้อนเร่งด่วน พิจารณาทางเลือกที่ไม่พึ่งการอนุมัติจากเครดิตบูโร

ติดแบล็คลิสต์ เปลี่ยนที่ดินเป็นเงินก้อนได้ไหม

ได้ เพราะการขายฝากหรือจำนองที่ดิน จะพิจารณาจากมูลค่าหลักทรัพย์ (ที่ดิน/บ้าน) เป็นหลัก และโดยทั่วไปไม่ตรวจเครดิตบูโร จึงเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ประวัติเครดิตไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคาร ทั้งนี้ควรเลือกทำกับผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ ดำเนินการถูกกฎหมาย และคิดค่าตอบแทนไม่เกิน 15% ต่อปี (ตามที่กฎหมายกำหนด)

ตารางเปรียบเทียบแหล่งเงินเมื่อประวัติเครดิตไม่ดี

หากประวัติเครดิตไม่ผ่านแต่มีที่ดินเป็นหลักทรัพย์ การใช้บริการขายฝากที่ถูกกฎหมายเป็นทางเลือกที่ช่วยให้เข้าถึงเงินก้อนได้

สรุป

แบล็คลิสต์เป็นความเข้าใจผิด เพราะจริง ๆ ไม่มีบัญชีดำห้ามกู้ถาวร มีเพียงข้อมูลประวัติการชำระหนี้ในเครดิตบูโรที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณา หากประวัติไม่ดี ควรตรวจสอบและทยอยจัดการหนี้ให้เรียบร้อย ส่วนผู้ที่ต้องการเงินก้อนเร่งด่วนและมีที่ดินเป็นหลักทรัพย์ การขายฝากหรือจำนองที่ดินซึ่งโดยทั่วไปไม่ตรวจเครดิตบูโรก็เป็นทางเลือกที่เข้าถึงได้

References

1. บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร)
2. พ.ร.บ. การประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิต พ.ศ. 2545
3. พ.ร.บ. คุ้มครองประชาชนในการทำสัญญาขายฝากฯ พ.ศ. 2562