ผ่อนบ้านไม่ไหว เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ไหม? ทางออกก่อนถูกยึด

หากคุณกำลังรู้สึกเครียดกับการผ่อนบ้านไม่ไหว หรือเริ่มมีการค้างค่างวดหลายเดือน บทความนี้จะช่วยให้คุณเห็นทางออก โดยไม่ต้องรอให้ธนาคารฟ้องยึดทรัพย์ เพราะในความเป็นจริงแล้ว บ้านสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ และยังมีหลายวิธีที่คุณอาจไม่เคยรู้มาก่อน

ผ่อนบ้านไม่ไหว ต้องทำยังไงก่อน?

สังเกตสัญญาณเตือน เช่น การเริ่มค้างชำระ ธนาคารโทรทวง หรือลงดอกเบี้ยปรับ
อย่าปล่อยให้ค้างเกิน 3 เดือน เพราะอาจนำไปสู่การฟ้องศาลและขายทอดตลาด
เริ่มต้นหาทางเลือก ก่อน ที่ปัญหาจะบานปลาย

เปลี่ยนบ้านเป็นเงินสดได้จริงไหม?

ได้แน่นอนครับ โดยเฉพาะหากคุณมีโฉนดในมือ หรือผ่อนใกล้หมดแล้ว หรือแม้แต่ในกรณีที่บ้านยังติดจำนองอยู่ ก็ยังมีวิธีเปลี่ยนเป็นเงินก้อน เช่น:

รีไฟแนนซ์
จำนองกับบริษัทเอกชน
ขายฝาก (อยู่บ้านต่อได้)
ขายบ้านแล้วเช่ากลับอยู่
ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินจากบริษัทที่รับโฉนด

ทางเลือกทั้งหมดสำหรับคนผ่อนบ้านไม่ไหว (เรียงตามสถานการณ์)

สถานการณ์ที่ 1: ยังไม่ค้างชำระ แต่เริ่มผ่อนลำบาก

รีไฟแนนซ์ หรือปรับโครงสร้างหนี้

ลดดอกเบี้ยและค่างวด
ขยายระยะเวลาผ่อน
เหมาะกับคนที่ยังมีเครดิตดี

ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ใช้โฉนดบ้านที่ยังผ่อนไม่หมดในการขอวงเงินก้อน
เหมาะกับคนที่ต้องการสภาพคล่องโดยไม่ย้ายออกจากบ้าน

หาผู้ร่วมผ่อน (Co-borrower)

ขอกู้ร่วมกับญาติหรือคู่สมรส
เหมาะกับผู้ที่รายได้ลดลงชั่วคราว

สถานการณ์ที่ 2: ค้างค่างวดแล้ว 1–3 เดือน

เจรจากับธนาคารเพื่อพักชำระหนี้

ขอพักดอกเบี้ยหรือพักเงินต้นชั่วคราว
เหมาะกับผู้ที่ได้รับผลกระทบชั่วคราว เช่น รายได้ลดจากงานหรือธุรกิจ

กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมาปิดยอดค้าง

ได้เงินไว ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ
เหมาะกับผู้ที่มีหนี้ค้างไม่มาก และยังมีเครดิตดี

รีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่หรือบริษัทเอกชน

หากธนาคารเดิมไม่อนุมัติ ให้ลองเจ้าอื่นที่เงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า

อ่านมาตรการสนับสนุนการรีไฟแนนซ์ และการวมหนี้เพิ่มเติม ได้ที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย

สถานการณ์ที่ 3: ค้างนานเกิน 3 เดือน / มีหนังสือทวงหนี้

จำนองใหม่กับนายทุนหรือนิติบุคคล

ได้เงินก้อนโดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน
ยังถือกรรมสิทธิ์ และอยู่บ้านได้ต่อ

ขายฝากบ้าน

ได้เงินเร็ว อยู่บ้านต่อได้
มีสิทธิ์ไถ่คืนตามกำหนด (1 ปี หรือมากกว่านั้น)

ขายบ้านแล้วเช่ากลับ (Sell & Leaseback)

ได้เงินเต็มจำนวนจากการขาย
ทำสัญญาเช่ากลับเพื่ออยู่อาศัยต่อ

ขายบ้านก่อนถูกยึด

ป้องกันเครดิตเสีย
มีโอกาสเก็บเงินส่วนต่างไว้ตั้งตัว

ข้อดี–ข้อควรระวังของแต่ละวิธี

ทางเลือก	ข้อดี	ข้อควรระวัง
รีไฟแนนซ์	ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนยาว	ต้องมีเครดิตดี มีเอกสารครบ
พักหนี้/ผ่อนต่ำ	ลดภาระชั่วคราว	เงื่อนไขเฉพาะ อาจไม่อนุมัติทุกกรณี
จำนองใหม่	ยังเป็นเจ้าของบ้าน ได้เงินเร็ว	ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าธนาคาร
ขายฝาก	ได้เงินไว อยู่บ้านต่อได้	ต้องไถ่คืนตามกำหนด มิฉะนั้นเสียกรรมสิทธิ์
เช่ากลับหลังขาย	ยังอยู่บ้านเดิม	บ้านไม่ใช่ของเราอีกต่อไป
ขายก่อนถูกยึด	ไม่เสียเครดิต ได้เงินบางส่วน	ต้องหาผู้ซื้อให้ทันก่อนการฟ้องศาล
บ้านแลกเงิน	ได้เงินเพิ่มจากบ้านที่ผ่อนอยู่	ต้องมีคุณสมบัติตามที่ผู้ให้กู้กำหนด
กู้ส่วนบุคคล	ปิดยอดค้างได้ไว	ดอกเบี้ยสูง ผ่อนระยะสั้น