การมีคอนโดเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน ไม่ว่าจะเป็นการขยับขยายที่อยู่อาศัยเพื่อความเป็นส่วนตัว หรือเพื่อความสะดวกในการเดินทางไปทำงาน แต่ท่ามกลางห้องสวยๆ และสิ่งอำนวยความสะดวกที่ดึงดูดใจ สิ่งที่สำคัญที่สุดและมองข้ามไม่ได้เลยคือ “แผนการเงิน” ก่อนจะตกลงเซ็นสัญญาจอง สิ่งแรกที่ต้องตอบตัวเองให้ชัดคือ เงินเดือนเท่านี้ต้องผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร? เพราะการผ่อนอสังหาริมทรัพย์เป็นการผูกพันระยะยาว 20-30 ปี หากเริ่มต้นโดยขาดการวางแผนที่ดี จาก “รางวัลชีวิต” อาจกลายเป็น “ภาระหนัก” ที่ทำให้คุณต้องเสียสภาพคล่องไปได้ง่ายๆ เพื่อให้การซื้อห้องแรกของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและมั่นคง เรามาเช็กกันว่าด้วยฐานรายได้ปัจจุบันของคุณ จะต้อง ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร และควรเตรียมตัวอย่างไรให้กู้ผ่านแบบไม่เหนื่อยในอนาคต
เงินเดือนเท่านี้ กู้ได้เท่าไร และต้องผ่อนต่อเดือนประมาณไหน?
หลายคนอาจเคยได้ยินสูตร “กู้ล้านละเจ็ดพัน” ซึ่งเป็นการประมาณการค่างวดผ่อนคอนโดแบบคร่าวๆ เพื่อให้ผู้ที่กำลังวางแผนซื้อห้องแรกเห็นภาพรวมของภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องใช้เครื่องคำนวณซับซ้อนที่มาของตัวเลขนี้ มาจากการคำนวณโดยสมมติว่าคุณกู้เงินจำนวน 1,000,000 บาท ในระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ซึ่งยอด ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร ที่สรุปออกมาเป็นตัวเลข 7,000 บาทนี้ ได้รวมเอาทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยโดยประมาณไว้เรียบร้อยแล้ว อย่างไรก็ตาม ตัวเลขนี้ไม่ได้ตายตัว เพราะในความเป็นจริงยอดผ่อนอาจยืดหยุ่นได้ตามปัจจัยเหล่านี้
โปรโมชันดอกเบี้ย
หากคุณเลือกกู้ในช่วงที่มีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ (เช่น 2-3 ปีแรก) ยอดผ่อนอาจลดลงมาเหลือเพียงล้านละ 3,000 – 4,000 บาทในช่วงแรกเท่านั้น
ระยะเวลาการกู้
หากคุณเลือกกู้ในช่วงที่มีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ (เช่น 2-3 ปีแรก) ยอดผ่อนอาจลดลงมาเหลือเพียงล้านละ 3,000 – 4,000 บาทในช่วงแรกเท่านั้น
ประเภทสินเชื่อ
สำหรับบางธนาคารหรือสวัสดิการพนักงาน อาจมีเงื่อนไขพิเศษที่ทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนต่ำกว่าเกณฑ์ปกติ
2 Step เช็กให้ชัวร์ ! เงินเดือนเรากู้ซื้อคอนโดได้เท่าไร ?
เมื่อเข้าใจหลักการ “ล้านละเจ็ดพัน” แล้ว ขั้นตอนสำคัญต่อมาคือการ “ประเมินศักยภาพทางการเงิน” ของตัวคุณเอง เพื่อให้ทราบว่าด้วยรายได้ที่มีอยู่ตอนนี้ คุณจะสามารถแบกรับภาระ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร ได้อย่างปลอดภัย โดยใช้ 2 สูตรคำนวณที่ใกล้เคียงกับเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร ดังนี้
คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน
ธนาคารส่วนใหญ่มักจะกำหนดให้ภาระหนี้รวมทั้งหมด ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ผู้กู้ยังมีสภาพคล่องเพียงพอในการใช้ชีวิต สูตร (เงินเดือน – ภาระหนี้สินเดิมต่อเดือน) x 40% = ความสามารถในการผ่อนคอนโดต่อเดือน กรณีที่ไม่มีหนี้สิน เงินเดือน 30,000 บาท x 40% = 12,000 บาท , กรณีที่หนี้สิน (เงินเดือน 30,000 – หนี้สิน 3,000) x 40% = 10,800 บาท
คำนวณวงเงินกู้สูงสุด
เมื่อได้ตัวเลขความสามารถในการผ่อนแล้ว ก็นำมาหา “ราคาคอนโด” ที่เราจะซื้อได้ โดยอ้างอิงจากฐานล้านละ 7,000 บาท สูตร (ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน x 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุด
ตัวอย่างที่ 1
ถ้าคุณผ่อนไหวเดือนละ 8,000 บาท (8,000 x 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 1,140,000 บาท
ตัวอย่างที่ 2
ถ้าคุณผ่อนไหวเดือนละ 23,000 บาท (23,000 x 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 3,280,000 บาท
การคำนวณแบบนี้จะช่วยให้คุณประมาณวงเงินในการเลือกโครงการได้แคบลง และไม่เสียเวลาไปดูโครงการที่เกินตัวและอาจกลายเป็นภาระในภายหลัง
ข้อควรระวังในการใช้สูตรคำนวณ
แม้สูตรนี้จะช่วยให้เห็นว่าเราควร ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร แต่ในสถานการณ์จริง ธนาคารอาจพิจารณาปัจจัยอื่นๆ ร่วมด้วย เช่น ความมั่นคงของอาชีพ และประวัติเครดิตบูโร สำหรับใครที่ไม่อยากนั่งกดเครื่องคิดเลขเอง หรืออยากลองเปรียบเทียบแผนการเงินในหลายรูปแบบเพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น สามารถใช้ โปรแกรมคำนวณผ่อนคอนโดและสินเชื่อเบื้องต้น (จาก เอพี) ซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นยอด ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไรได้ในทันที
ตารางความสามารถในการผ่อนคอนโด
| เงินเดือน (บาท) | วงเงินกู้สูงสุด (บาท) | ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน (บาท) |
| 20,000 | 1,140,000 | 8,000 |
| 25,000 | 1,420,000 | 10,000 |
| 30,000 | 1,710,000 | 12,000 |
| 35,000 | 2,000,000 | 14,000 |
| 40,000 | 2,280,000 | 16,000 |
| 45,000 | 2,570,000 | 18,000 |
| 50,000 | 2,850,000 | 20,000 |
| 55,000 | 3,140,000 | 22,000 |
| 60,000 | 3,420,000 | 24,000 |
| 65,000 | 3,710,000 | 26,000 |
| 70,000 | 4,000,000 | 28,000 |
| 75,000 | 4,280,000 | 30,000 |
| 80,000 | 4,570,000 | 32,000 |
| 85,000 | 4,850,000 | 34,000 |
| 90,000 | 5,140,000 | 36,000 |
| 95,000 | 5,420,000 | 38,000 |
| 100,000 | 5,710,000 | 40,000 |
เตรียมตัวให้พร้อม! นอกจากค่าผ่อน ยังมี “ค่าใช้จ่ายแฝง” อะไรบ้างที่ต้องเจอ?
การรู้ว่าต้อง ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น แต่การครอบครองคอนโดห้องแรกยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่คุณต้องเตรียมเงินสำรองไว้ เพื่อให้การย้ายเข้าอยู่เป็นไปอย่างราบรื่น ไม่ติดขัดเรื่องกระแสเงินสด
1. ค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ (ครั้งเดียวจบ)
ก่อนจะได้กุญแจห้อง คุณควรเตรียมเงินก้อนไว้อย่างน้อย 2-3% ของราคาคอนโด สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้
- ค่าธรรมเนียมการโอน: ปกติจะอยู่ที่ 2% ของราคาประเมิน
- ค่าจดจำนอง: 1% ของมูลค่าที่จำนอง (กรณีขอสินเชื่อธนาคาร)
- ค่ากองทุนส่วนกลาง : จ่ายครั้งเดียววันโอน เพื่อสำรองไว้ใช้ซ่อมแซมในอนาคต
2. ค่าใช้จ่ายรายเดือน/รายปี (ภาระต่อเนื่อง)
เมื่อเป็นเจ้าของเต็มตัว นอกจากยอดผ่อนชำระที่คุณคำนวณไว้แล้ว อย่าลืมบวกเพิ่มค่าเหล่านี้เข้าไปในแผนการเงินด้วย
- ค่าส่วนกลาง: คิดตามตารางเมตร เป็นค่าดูแลสระว่ายน้ำ ยิม และความสะอาด (จ่ายเป็นรายปีหรือราย 6 เดือน)
- เบี้ยประกันอัคคีภัย: ธนาคารมักบังคับทำเพื่อคุ้มครองหลักประกัน
3. งบตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์
ห้องตัวอย่างที่คุณเห็นอาจจะดูสวยงาม แต่ห้องจริงที่ได้รับอาจเป็นห้องเปล่า ดังนั้นควรเผื่อเงินไว้อีกประมาณ 5-10% ของราคาห้อง สำหรับผ้าม่าน เฟอร์นิเจอร์ และเครื่องใช้ไฟฟ้าที่จำเป็น
เปลี่ยนอสังหาริมทรัพย์เป็นโอกาสทางการเงิน ด้วยบริการขายฝาก-จำนอง
การวางแผนว่าต้อง ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร คือการเตรียมตัวเพื่อเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่มั่นคง แต่เมื่อถึงในวันที่คุณได้ครอบครองอสังหาริมทรัพย์นั้นแล้ว และเกิดความจำเป็นที่ต้องการ “เงินทุนหมุนเวียน” หรือ “สภาพคล่อง” มาต่อยอดธุรกิจหรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน อสังหาริมทรัพย์ของคุณสามารถเปลี่ยนเป็นเงินก้อนได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย
ทำไมต้องเลือกขายฝากหรือจำนองกับเรา?
สำหรับเจ้าของคอนโด บ้าน หรือที่ดิน ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายและมีความเป็นธรรม เราพร้อมเป็นที่ปรึกษาให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น (เครื่องหมายติ๊กถูก) อนุมัติไว ไม่เช็กเครดิตบูโร เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินด่วนไปหมุนเวียนในธุรกิจ โดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (เครื่องหมายติ๊กถูก) วงเงินสูง ดอกเบี้ยเป็นธรรม ดอกเบี้ยเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด พร้อมรับวงเงินสูงตามที่ตกลงกัน(เครื่องหมายติ๊กถูก) ทำสัญญา ณ กรมที่ดิน ทุกขั้นตอนโปร่งใส ตรวจสอบได้ และทำสัญญาต่อหน้าเจ้าพนักงานที่ดินเท่านั้น (เครื่องหมายติ๊กถูก) สิทธิยังเป็นของคุณ การจำนองหรือขายฝากช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้โดยที่ยังมีโอกาสไถ่ถอนสินทรัพย์คืนตามสัญญา หากคุณคำนวณแล้วว่าการ ผ่อนคอนโดเดือนละเท่าไร ไม่ใช่ปัญหา แต่กำลังมองหาวิธีดึงมูลค่าจากอสังหาฯ ที่มีอยู่มาเพิ่มสภาพคล่อง บริการขายฝากและจำนองของเราคืออีกหนึ่งทางเลือกที่จะช่วยคุณเพิ่มสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็ว
สนใจปรึกษาปัญหาการเงิน หรือต้องการประเมินวงเงินเบื้องต้น เรายินดีให้คำปรึกษาและเคียงข้างคุณทุกขั้นตอน สามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญของเราได้ที่
โทร : 061-895-4469
Line OA : (@kaifakcoachtae) หรือ คลิกที่นี่
