ขอสินเชื่อ SME ปี 2568 ยังไงให้ผ่านไว แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน? เจ้าของธุรกิจควรรู้!

ขอสินเชื่อ SME ปี 2568 ยังไงให้ผ่านไว แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน? เจ้าของธุรกิจควรรู้!
ในปี 2568 เจ้าของธุรกิจจำนวนมากยังคงประสบปัญหาเรื่องเงินทุนหมุนเวียน ขยายกิจการ หรือสะสางหนี้เดิม แต่เมื่อจะขอสินเชื่อกลับติดปัญหา… “ไม่มีสลิปเงินเดือน” เพราะเราไม่ได้เป็นพนักงานประจำบทความนี้จะพาคุณไปรู้ว่า
  • ขอสินเชื่อ SME แบบไม่มีสลิปได้ไหม
  • ต้องเตรียมเอกสารอะไรแทน
  • ธนาคารไหน หรือ Non-bank ไหนที่ปล่อยง่าย
  • เคล็ดลับทำให้อนุมัติไว
  • และทางเลือกอื่นถ้าไม่ผ่านธนาคาร
 

สินเชื่อ SME คืออะไร? ใครขอได้บ้าง?

สินเชื่อ SME (Small and Medium Enterprises) คือสินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ตั้งแต่เจ้าของร้านเล็ก ๆ ไปจนถึงนิติบุคคล โดยสามารถนำไปใช้เพื่อ
  • เสริมสภาพคล่อง
  • สต๊อกสินค้า
  • ปรับปรุงกิจการ
  • ลงทุนขยายธุรกิจ 
ใครบ้างที่ขอได้?
  • บุคคลธรรมดา (เช่น แม่ค้าออนไลน์, ร้านอาหาร, ผู้ให้บริการ)
  • นิติบุคคล (บริษัท, ห้างหุ้นส่วน)
  • ผู้ประกอบการที่ไม่มีรายได้ประจำ แต่มี “รายรับต่อเนื่อง” 

ไม่มีสลิปเงินเดือน ขอสินเชื่อ SME ได้ไหม?

ได้! แม้ไม่มีสลิปเงินเดือนแบบมนุษย์เงินเดือน แต่หากคุณมีรายได้จากกิจการ ก็สามารถขอสินเชื่อได้ เพียงแค่ต้องใช้เอกสารอื่นแทน เช่น

เอกสารที่ใช้แทนสลิปเงินเดือน

  • รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) 6 เดือนย้อนหลัง
  • เอกสารจดทะเบียนพาณิชย์ (ถ้ามี)
  • ภพ.30 หรือใบกำกับภาษี (กรณีเสีย VAT)
  • รายได้จากแพลตฟอร์ม (Shopee, Lazada, Grab, LINE MAN)
  • ภาพถ่ายกิจการ / รายการสั่งซื้อจากลูกค้า
 

เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ

  • ใช้บัญชีแยกส่วนระหว่าง “ส่วนตัว” และ “ธุรกิจ”
  • มีรายรับเข้าออกสม่ำเสมอ
  • ชำระภาระหนี้ตรงเวลา (หากเคยกู้)
  • สมัครกับแหล่งเงินกู้ที่เหมาะกับลักษณะธุรกิจ 

5 สินเชื่อ SME ปี 2568 ที่เปิดรับเจ้าของธุรกิจไม่มีสลิปเงินเดือน

 
ผู้ให้กู้รายละเอียดเบื้องต้นข้อดีหมายเหตุ
SME D Bankสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยมีมาตรการรัฐสนับสนุน, เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กดอกเบี้ยขึ้นกับหลักประกันและแผนธุรกิจ
ธนาคารออมสินมีโครงการ SMART SMEs / Soft Loanบางโครงการมีดอกเบี้ยพิเศษสำหรับปีแรกควรสอบถามโปรโมชั่นล่าสุด
Shopee Loan / LINE BKไม่ใช้เอกสารรายได้แบบเดิมพิจารณาจากพฤติกรรมการขายออนไลน์วงเงินขึ้นอยู่กับประวัติการใช้งาน
Non-bank ที่จดทะเบียนถูกต้องเปิดกว้างสำหรับเจ้าของกิจการทั่วไปเข้าถึงง่าย ใช้เอกสารน้อยระวังอัตราดอกเบี้ยสูง
สินเชื่อมีหลักประกัน เช่น Home for cash หรือบ้านแลกเงิน โดยโค้ชเต๊ะใช้ทรัพย์ค้ำ เช่น บ้าน/ที่ดิน วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบไม่มีหลักประกันต้องมีเอกสารทรัพย์สินครบถ้วน
 

ขั้นตอนขอสินเชื่อ SME ให้ผ่านเร็ว

  1. เตรียมเอกสาร: Statement, ภพ.30, ภาพกิจการ ฯลฯ
  2. เลือกแหล่งเงินกู้: ให้เหมาะกับขนาด/ลักษณะธุรกิจ
  3. สมัครออนไลน์หรือยื่นที่สาขา
  4. รอการอนุมัติ: อาจใช้เวลา 1–7 วันทำการ
  5. รับเงินเข้าบัญชี
Tip: ถ้าเอกสารพร้อม เงินเข้าออกสม่ำเสมอ → เพิ่มโอกาสผ่านมากขึ้น  

ทางเลือกอื่นถ้าไม่ผ่านธนาคาร

หากคุณไม่สามารถขอสินเชื่อกับธนาคารได้ อาจเลือก:

สินเชื่อมีหลักประกัน

เช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ → วงเงินสูง อนุมัติไว ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน

ขายฝาก (อสังหาริมทรัพย์)

เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนเร่งด่วน มีทรัพย์ค้ำ เช่น ที่ดิน บ้าน → ดำเนินการถูกกฎหมายผ่านกรมที่ดิน 📌 หากคุณต้องการผู้ให้คำปรึกษาที่ดำเนินเรื่องจำนอง-ขายฝากแบบโปร่งใส ทีมของเราพร้อมให้คำแนะนำฟรี  

สรุป

การขอ สินเชื่อ SME ในปี 2568 ไม่จำเป็นต้องมีสลิปเงินเดือนอีกต่อไป ขอแค่คุณมี รายได้จากธุรกิจจริง พร้อมหลักฐานที่น่าเชื่อถือ และเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะกับกิจการของคุณ หากคุณต้องการเงินทุนด่วนแบบไม่ยุ่งยาก ไม่มีเอกสารรายได้ ทีมเราพร้อมให้คำแนะนำ ติดต่อเราวันนี้ เพื่อรับการวิเคราะห์เคสเบื้องต้นฟรี โทร 061-895-4469 หรือแอดไลน์ @kaifakcoachtae หรือ  https://lin.ee/5k9QSYx

คำถามที่พบบ่อย

ธนาคารทั่วไปอาจไม่อนุมัติหากไม่มีเอกสารแสดงรายได้ แต่บางผู้ให้บริการอย่าง Shopee Loan, LINE BK หรือแอป Non-Bank อาจใช้ “พฤติกรรมทางการเงิน” เช่น รายรับจากบัญชีธนาคาร, รายการโอน-จ่าย, หรือยอดขายออนไลน์ มาประเมินแทนสลิปเงินเดือนได้ ทางออกแนะนำให้ใช้บัญชีที่มีความเคลื่อนไหวทางการเงินสม่ำเสมอ และสมัครกับผู้ให้กู้ที่เน้นประเมินจากบัญชี เช่น LINE BK, Shopee Loan, หรือสินเชื่อผ่านแอปที่เชื่อถือได้

หากไม่ได้จดทะเบียนในนามนิติบุคคล ยังสามารถกู้ในนามบุคคลธรรมดาได้ เช่น สินเชื่อ LINE BK, เงินติดล้อ, Micro Finance ที่เปิดรับเจ้าของกิจการรายย่อยโดยไม่ต้องมีทะเบียนพาณิชย์ ทางออกจัดเตรียมเอกสารทางการเงิน เช่น รายการเดินบัญชี หรือภาพถ่ายกิจการ เพื่อแสดงให้เห็นว่ามีรายได้จริงและดำเนินธุรกิจอยู่

แล้วแต่เงื่อนไขของสินเชื่อ ถ้าเป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกัน (Unsecured) อาจต้องใช้คนค้ำประกันเพื่อความมั่นใจในการชำระเงิน แต่ถ้ามีหลักประกัน เช่น บ้านหรือที่ดิน บางแห่งจะยกเว้นการใช้คนค้ำ ทางออกถ้าไม่มีคนค้ำ ให้เลือกสินเชื่อที่ใช้ทรัพย์สินค้ำประกันแทน หรือสมัครผ่านแพลตฟอร์มที่ไม่จำเป็นต้องใช้ผู้ค้ำ เช่น สินเชื่อดิจิทัลจาก LINE BK หรือ Shopee