ปิดหนี้ – รวมหนี้ – ไถ่ถอน ต่างกันอย่างไร?
เพื่อให้คุณเลือกทางออกได้เหมาะกับสถานการณ์ ลองมาทำความเข้าใจความหมายของแต่ละคำให้ชัดเจนก่อนแนวทาง | ความหมาย | เหมาะกับใคร |
ปิดหนี้ | การชำระหนี้ทั้งหมดในก้อนเดียว เพื่อให้จบภาระ | คนที่มีเงินก้อน หรือสามารถขอสินเชื่อมาปิดหนี้ได้ |
รวมหนี้ | การรวมหลายหนี้เป็นก้อนเดียว โดยขอสินเชื่อใหม่มาปิด | คนที่มีหนี้หลายแหล่งและอยากลดภาระการผ่อนต่อเดือน |
ไถ่ถอน | การนำเงินไปชำระคืนเจ้าหนี้เดิม เช่น ธนาคาร หรือผู้รับจำนอง เพื่อเอาทรัพย์สินคืน | คนที่มีทรัพย์ติดภาระ เช่น ที่ดิน บ้าน และต้องการนำกลับมาใช้ใหม่หรือขายต่อ |
ขั้นตอนการปิดหนี้ รวมหนี้ ไถ่ถอน แบบละเอียด
1. ตรวจสอบยอดหนี้ทั้งหมด
ก่อนอื่นให้คุณจดบันทึกหนี้ทั้งหมดที่มี ไม่ว่าจะเป็น- หนี้บัตรเครดิต
- หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล
- หนี้นอกระบบ
- หนี้ผ่อนของรายเดือน
2. เตรียมเอกสาร
ไม่ว่าคุณจะขอสินเชื่อเพื่อปิดหนี้ รวมหนี้ หรือไถ่ถอน เอกสารที่ใช้หลักๆ ได้แก่:- บัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน
- Statement ย้อนหลัง 3-6 เดือน
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรอง
- โฉนดที่ดินหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ (ถ้าใช้หลักทรัพย์ค้ำ)
3. เลือกรูปแบบสินเชื่อที่เหมาะสม
เปรียบเทียบระหว่าง:- สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่ใช้หลักทรัพย์)
- สินเชื่อจำนอง/ขายฝาก (ใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน)
- รีไฟแนนซ์ (กับธนาคารหรือผู้ให้บริการเอกชน)
4. สมัครสินเชื่อและรอผลอนุมัติ
เลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ เช่น ธนาคาร บริษัทที่มีใบอนุญาต หรือบริการที่มีที่ปรึกษาให้คำแนะนำก่อนทำสัญญา5. ชำระหนี้เดิม และเริ่มผ่อนหนี้ใหม่
เมื่อได้รับวงเงิน ให้ชำระหนี้เดิมทันทีให้หมด และอย่าลืม “ปิดบัญชีหนี้เก่า” ให้เรียบร้อยก่อนเริ่มผ่อนก้อนใหม่6. วางแผนทางการเงินในอนาคต
หลังจากเคลียร์หนี้ได้แล้ว ต้องวางแผนเก็บเงิน ฉุกเฉิน และใช้จ่ายอย่างมีวินัย เพื่อไม่กลับไปสู่วงจรหนี้อีกจำนอง – ขายฝาก ช่วยปิดหนี้ รวมหนี้ หรือไถ่ถอนจากหนี้เดิมได้อย่างไร
การใช้บริการจำนองหรือขายฝากไม่ใช่แค่การเปลี่ยนเจ้าหนี้เท่านั้น แต่เป็นการเปลี่ยน “ภาระหนี้ก้อนใหญ่” ให้กลายเป็น “ทางรอดชั่วคราวที่ควบคุมได้” โดยเฉพาะในกรณีที่คุณมีหนี้หลายทาง เช่น บัตรเครดิต หนี้นอกระบบ หรือค่างวดบ้าน-รถ ที่กำลังค้างชำระอยู่ การนำทรัพย์ที่มีอยู่ เช่น บ้าน ที่ดิน หรือคอนโด ไปจำนองหรือขายฝากอย่างถูกกฎหมาย จะทำให้คุณได้รับเงินก้อนมาเพื่อใช้ “ปิดหนี้ทั้งหมดในครั้งเดียว” หรือ “ไถ่ถอนจากเจ้าหนี้เดิมก่อนโดนฟ้องหรือถูกยึดทรัพย์” จุดเด่นของการจำนอง/ขายฝาก คือการใช้ทรัพย์แทนรายได้ ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือนหรือเครดิตดี เพียงแค่ทรัพย์มีมูลค่าและเป็นกรรมสิทธิ์ของคุณ ก็สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดเพื่อปลดหนี้ได้ทันที บริษัทของเราช่วยอะไรคุณได้บ้าง?- ประเมินทรัพย์และมูลค่าที่สามารถกู้ได้ เพื่อให้ตรงกับยอดหนี้ที่ต้องการปิด
- วางแผนไถ่ถอนจากเจ้าหนี้เดิม เช่น ธนาคาร บริษัทไฟแนนซ์ หรือผู้รับจำนองเดิม
- ดำเนินการจำนอง/ขายฝากที่สำนักงานที่ดินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย
- แนะนำแนวทางการวางแผนปิดหนี้ใหม่อย่างปลอดภัย และมีโอกาสนำทรัพย์กลับคืนได้ในอนาคต
คำถามที่พบบ่อย
ถ้ามีหนี้หลายก้อน เช่น บัตรเครดิต + หนี้นอกระบบ + สินเชื่อรถ จะรวมหนี้ได้จริงไหม?
ได้จริง โดยเฉพาะหากคุณมีทรัพย์สิน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือคอนโด ที่สามารถใช้ในการจำนองหรือขายฝากได้ การนำทรัพย์เหล่านี้มาใช้เป็นหลักประกันจะช่วยให้คุณได้รับเงินก้อนเพื่อนำไปปิดหนี้หลายก้อนพร้อมกัน เหลือเพียงภาระผ่อนชำระที่มีกับผู้ให้บริการรายเดียว เช่น บริษัทที่รับจำนองหรือขายฝาก ซึ่งช่วยลดดอกเบี้ยรวมในระยะยาว และลดความเสี่ยงในการผิดนัดจากเจ้าหนี้หลายราย
จำนองหรือขายฝากสามารถใช้เพื่อไถ่ถอนทรัพย์จากเจ้าหนี้เดิมได้หรือไม่?
ได้อย่างแน่นอน โดยเฉพาะในกรณีที่ทรัพย์ของคุณติดภาระกับธนาคาร หรือผู้รับจำนองรายเดิม การขายฝากหรือจำนองใหม่กับผู้ให้บริการที่เสนอเงื่อนไขที่เหมาะสมกว่า จะช่วยให้คุณสามารถไถ่ถอนทรัพย์ออกมาได้ โดยไม่ต้องสูญเสียทรัพย์จากการขายทอดตลาด การวางแผนล่วงหน้าจะช่วยให้คุณยังสามารถควบคุมทรัพย์ของตนเองได้ในกรอบเวลาที่ตกลงกัน
ถ้าไม่มีสลิปเงินเดือน ขอสินเชื่อหรือรวมหนี้ได้ไหม?
ได้ หากคุณมีหลักทรัพย์ที่สามารถใช้ค้ำประกัน เช่น ที่ดินเปล่า บ้าน หรือคอนโด โดยเฉพาะการใช้วิธีจำนองหรือขายฝาก ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีสลิปเงินเดือน เพียงแค่คุณสามารถแสดงความเป็นเจ้าของทรัพย์ได้ และทรัพย์นั้นไม่มีภาระซ้ำซ้อน ก็สามารถนำมาใช้ขอสินเชื่อเพื่อปิดหนี้หรือรวมหนี้ได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย
การใช้บริการกับบริษัทเอกชนเพื่อจำนองหรือขายฝากปลอดภัยหรือไม่?
ปลอดภัยหากเลือกบริษัทที่จดทะเบียนถูกต้อง มีประสบการณ์ และให้บริการอย่างโปร่งใส บริษัทของเราดำเนินการทุกขั้นตอนอย่างถูกต้อง ณ กรมที่ดิน พร้อมให้คำปรึกษาฟรีก่อนตัดสินใจ และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง รวมถึงช่วยวางแผนให้ลูกค้าสามารถไถ่ถอนทรัพย์คืนได้ภายในเวลาที่กำหนด จึงเป็นอีกทางเลือกที่ปลอดภัยในการจัดการภาระหนี้อย่างเป็นระบบ