อัตราดอกเบี้ยจำนองขายฝาก พร้อมวิธีคำนวณง่ายๆ ใน 3 นาที

การทำขายฝากหรือจำนองเป็นวิธีที่ช่วยให้เจ้าของทรัพย์สินเปลี่ยนทรัพย์สินเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องขายขาด แต่สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาคือ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งมีผลต่อภาระการชำระคืนของผู้กู้หรือผู้ขายฝากในบทความนี้ เราจะอธิบายว่า ดอกเบี้ยขายฝากและจำนองอยู่ที่เท่าไหร่? และ วิธีคำนวณดอกเบี้ย อย่างง่ายเพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น

 

จำนองขายฝากคืออะไร?

จำนองขายฝาก เป็นคำที่หลายคนใช้คู่กัน เพราะทั้งสองวิธีช่วยให้เจ้าของทรัพย์สามารถเปลี่ยนที่ดิน บ้าน หรือทรัพย์สินอื่นให้กลายเป็นเงินก้อนได้โดยไม่ต้องขายขาด แต่รูปแบบและเงื่อนไขจะแตกต่างกันค่อนข้างชัดเจน

ขายฝาก เป็นการทำสัญญาที่ผู้ขายฝากได้รับเงินทันที และโอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้รับขายฝากชั่วคราว โดยยังมีสิทธิกลับมาไถ่ถอนภายในระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด ส่วนใหญ่ใช้ในกรณีที่ต้องการเงินด่วน ไม่ต้องผ่านขั้นตอนตรวจสอบประวัติที่ซับซ้อนเหมือนธนาคาร แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า (ตามที่กฎหมายกำหนด) และวงเงินที่ได้รับมักสูงกว่าการจำนอง

จำนอง เป็นวิธีใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกันเงินกู้ เจ้าของยังถือครองกรรมสิทธิ์อยู่ ไม่ต้องโอน และต้องชำระดอกเบี้ยเป็นรายเดือนตามที่ระบุไว้สัญญา หากไม่ชำระตามที่กำหนดก็จะต้องถูกฟ้องร้องตามขั้นตอนทางกฎหมาย

 

อัตราดอกเบี้ยจำนองขายฝาก

ดอกเบี้ยขายฝาก

• ตามกฎหมาย
  ดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับการขายฝากทรัพย์สินกำหนดไว้ที่ ไม่เกิน 15% ต่อปี
  เช่น หากขายฝากที่ดินมูลค่า 1,000,000 บาท จะเสียดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 150,000 บาทต่อปี หรือประมาณ 12,500 บาทต่อเดือน
• เงื่อนไขที่พบในตลาด
  • ดอกเบี้ยมักอยู่ระหว่าง 9%-15% ต่อปี ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ
  • ผู้ให้บริการบางรายอาจเสนอเงื่อนไขดอกเบี้ยต่ำ หากมีความน่าเชื่อถือสูง

 

ดอกเบี้ยจำนอง

• ตามกฎหมาย
  สำหรับสินเชื่อจากธนาคาร อัตราดอกเบี้ยจำนองมักอยู่ที่ 2%-6% ต่อปี
  (ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อธุรกิจ)
• เงื่อนไขที่พบในตลาด:
  • ธนาคารมักกำหนดดอกเบี้ยแบบคงที่ในช่วง 3 ปีแรก และปรับเป็นแบบลอยตัวในปีถัดไป
  • ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) อาจคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่า

 

วิธีคำนวณดอกเบี้ยขายฝากและจำนอง

ดอกเบี้ยต่อเดือน=จำนวนเงินขายฝาก/จำนอง×อัตราดอกเบี้ยต่อปี÷12

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยขายฝาก

• จำนวนเงินขายฝาก: 1,000,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: 10% ต่อปี

ดอกเบี้ยต่อเดือน=1,000,000×(10/100)÷12 = 8,333.33 บาท  ดังนั้น คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเดือนละ 8,333 บาท

 

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยจำนอง

• จำนวนเงินจำนอง: 2,000,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: 9% ต่อปี

ดอกเบี้ยต่อเดือน=2,000,000×(9/100)÷12 = 15,000 บาท คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเดือนละ 15,000 บาท

 

จำนองขายฝาก เหมาะกับใคร?

การเลือกว่าจะใช้ “จำนอง” หรือ “ขายฝาก” นั้นขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้

จำนอง

การจำนอง คือการใช้โฉนดเป็นหลักประกัน โดยเจ้าของยังถือกรรมสิทธิ์ในที่ดินหรือบ้านเหมือนเดิม ผู้กู้ชำระดอกเบี้ยรายเดือนตามตกลง จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการความมั่นคงของกรรมสิทธิ์ และวางแผนการเงินระยะยาวได้ชัดเจน จึงเหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการ รักษากรรมสิทธิ์ในทรัพย์ไว้ และไม่อยากโอนชื่อ
• ผู้ที่สามารถชำระดอกเบี้ยรายเดือนได้อย่างสม่ำเสมอ
• อยากได้วงเงินเหมาะสมตามราคาที่ดิน โดยไม่ถูกกดราคา
• มีเวลาเตรียมเอกสารและพร้อมให้ตรวจสอบข้อมูลพื้นฐาน

 

ขายฝาก

ขายฝาก คือการโอนกรรมสิทธิ์ชั่วคราวให้ผู้รับซื้อฝาก แต่ผู้ขายฝากยังมีสิทธิไถ่ถอนทรัพย์คืนภายในเวลาที่กำหนดในสัญญา (ปกติ 1 ปี) ลักษณะสัญญาชัดเจนและมีกฎหมายรองรับ ใช้บ่อยในกรณีที่ต้องการเงินด่วน และวงเงินสูง ที่ถูกต้องตามกฎหมาย จึงเหมาะกับ

• ผู้ที่ต้องการ เงินด่วน ที่ถูกต้องตามกฎหมาย
• ผู้ที่ต้องการ วงเงินสูง เพราะการประเมินทำได้รวดเร็วกว่า
• ผู้ที่สามารถชำระดอกเบี้ยรายเดือนได้อยากสม่ำเสมอ

หลายคนเลือกทำขายฝากเพราะ “รวดเร็ว และได้วงเงินที่สูงกว่า” แม้อัตราดอกเบี้ยเท่ากันกับจำนอง แต่เงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า จึงเหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินเร่งด่วน

 

ข้อควรรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยจำนองขายฝาก

1. ขายฝากได้ยอดสูงกว่าดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้รับขายฝากเพราะขายฝากมักใช้ในกรณีเงินด่วนและไม่มีเงื่อนไขตรวจสอบประวัติเครดิตเหมือนการจำนอง
2. จำนองได้ยอดต่ำกว่าดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้รับขายฝากโดยเฉพาะเมื่อขอสินเชื่อจากธนาคาร
3. ต้องตรวจสอบเงื่อนไขอ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วน เช่น ค่าธรรมเนียมแอบแฝง และระยะเวลาการชำระคืน

 

เคล็ดลับลดภาระดอกเบี้ย

1. ต่อรองดอกเบี้ย โดยเฉพาะในกรณีขายฝาก สามารถเจรจาเพื่อขอลดดอกเบี้ยได้
2. รีไฟแนนซ์ หากเป็นจำนอง อาจรีไฟแนนซ์ไปยังผู้ให้บริการที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า
3. จ่ายคืนเร็วขึ้น การไถ่ถอนขายฝากหรือชำระจำนองก่อนกำหนดช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

 

ดอกเบี้ยขายฝากและจำนองมีความแตกต่างกัน โดยดอกเบี้ยขายฝากมักสูงกว่า แต่สะดวกและรวดเร็วกว่า ในขณะที่ดอกเบี้ยจำนองจากธนาคารมีความคุ้มค่ามากกว่าในระยะยาว การคำนวณดอกเบี้ยช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินและเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมได้ หากคุณกำลังพิจารณาทำขายฝากหรือจำนอง ควรศึกษารายละเอียดและเปรียบเทียบเงื่อนไขจากผู้ให้บริการต่าง ๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด 😊

 

สอบถามข้อมูลจำนองขายฝาก

โทร : 061-895-4469

Line OA : https://lin.ee/5k9QSYx

(@kaifakcoachtae)

Website : https://xn—-twfcwe6hya3b6gwbcd46a.com