ถ้าคุณเคยรู้สึกว่า “อยากเริ่มทำธุรกิจแต่ไม่มีทุน” บทความนี้เขียนขึ้นเพื่อคุณโดยเฉพาะ ไม่ว่าคุณจะอยากเปิดร้านกาแฟ ขายของออนไลน์ ทำแบรนด์เครื่องสำอาง หรือเริ่มต้นกิจการเล็ก ๆ ของตัวเอง การเริ่มจากศูนย์ไม่ใช่เรื่องผิด และใช่ครับ คุณไม่ได้อยู่คนเดียว
บทความนี้จะพาคุณก้าวแรกสู่การ “กู้เงินทำธุรกิจ” อย่างปลอดภัย ถูกวิธี และมีโอกาสผ่านสูงขึ้น พร้อมคำแนะนำจากประสบการณ์จริงที่คุณจะขอบคุณตัวเองที่ได้อ่าน
คุณไม่ใช่คนเดียวที่กำลังหาทุนเริ่มธุรกิจ
ปัญหาที่เจ้าของกิจการมือใหม่ส่วนใหญ่มักเจอ
ไม่มีทุน ไม่รู้จะเริ่มยังไง
ไม่มีคนค้ำ ไม่มีหลักทรัพย์ ไม่เคยขอกู้มาก่อน
กลัวว่าจะไม่ผ่าน กลัวเป็นหนี้พังชีวิต
ข่าวดีคือมีทางออกที่ปลอดภัยกว่า “กู้นอกระบบ”
คุณสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เชื่อถือได้ เช่น ธนาคาร, สถาบันการเงินของรัฐ, บริษัทที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย รวมถึงการใช้ทรัพย์ที่มีอยู่ เช่น ที่ดิน บ้าน หรือรถ เพื่อแปลงเป็นทุนเริ่มต้นได้โดยไม่ต้องขายขาด
วิธีเตรียมตัวก่อนยื่นกู้เงินทำธุรกิจ
ถามตัวเอง 3 ข้อนี้ก่อน
- คุณจะเอาเงินไปทำอะไร? (เปิดร้าน, ซื้อของ, หมุนเวียน)
- คุณมีรายรับทางใดบ้าง และแสดงได้ชัดเจนหรือไม่?
- คุณพร้อมจ่ายคืนเท่าไรต่อเดือน ถ้ามีภาระผ่อน?
จัดการเอกสารเบื้องต้นให้พร้อม
- บัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปโอนเงิน ใบสั่งซื้อ หรือยอดขายจากแพลตฟอร์มออนไลน์
- Statement ธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- สัญญาเช่าร้าน/พื้นที่ (ถ้ามี)
📌 เคล็ดลับ: แม้คุณจะไม่มีเอกสารครบทั้งหมด แต่ถ้ามีบัญชีเดินเงินสม่ำเสมอ ก็ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
กู้เงินจากที่ไหนได้บ้าง? ทางเลือกสำหรับมือใหม่
1. ธนาคารพาณิชย์ – สำหรับคนมีประวัติการเงินดี
- ตัวอย่าง เช่น KBANK, SCB, UOB, TTB
- เหมาะกับคนมีบัญชีเดินเงินดี หรือมีรายได้สม่ำเสมอ
- บางธนาคารไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ใช้คนค้ำได้
2. ธนาคารของรัฐ – ดอกเบี้ยต่ำกว่า
- ตัวอย่าง เช่น ธพว. (SME D Bank), ออมสิน, ธ.ก.ส.
- เหมาะกับผู้เริ่มต้นที่มีแผนธุรกิจ หรือมีทรัพย์ค้ำประกัน
3. บริษัทปล่อยกู้ที่ได้รับอนุญาตจาก ธปท.
- เช่น SCIB, Micro SME, และผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์บางราย
- เช็กได้จากเว็บไซต์ ธปท. https://www.bot.or.th
4. ขายฝากหรือจำนองที่ดิน
- ตัวอย่าง Home for cash โดยโค้ชเต๊ะ
- เหมาะกับคนที่มีทรัพย์อยู่แล้ว เช่น ที่ดิน บ้าน รถ
- เปลี่ยนเป็นเงินก้อน โดยยังสามารถไถ่คืนได้ในอนาคต
5. P2P Lending – นักลงทุนให้กู้โดยตรง
- ตัวอย่าง เช่น PeerPower
- ไม่ต้องผ่านธนาคาร เหมาะกับธุรกิจใหม่ที่มีศักยภาพ
เคล็ดลับที่คนอยากกู้เงินทำธุรกิจมักไม่รู้ (แต่ควรรู้)
ยิ่งเอกสารเรียบง่าย ธนาคารยิ่งชอบ
- จัดให้เป็นระเบียบ ใส่แฟ้ม แยกหมวดชัดเจน
- เขียนแผนสั้น ๆ ว่าจะนำเงินไปทำอะไร
ใช้บัญชีเดียวสำหรับธุรกิจ อย่าใช้ปนกับบัญชีส่วนตัว
- เพื่อให้ธนาคารเห็นรายรับรายจ่ายจริงของธุรกิจ
ขอวงเงินน้อยก่อน แล้วค่อยต่อยอด
- ยิ่งจ่ายตรง ยิ่งสร้างเครดิตดี สามารถขอวงเงินรอบถัดไปได้ง่ายขึ้น หากคุณต้องการข้อมูลสิทธิประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการใหม่ เว็บไซต์ สสว.
ถ้าคุณเคยยื่นกู้แล้วไม่ผ่าน อย่าเพิ่งหมดหวัง
เช็กสาเหตุ – เอกสารไม่ครบ? เครดิตไม่ดี?
- ธนาคารส่วนใหญ่ให้เหตุผลไว้ในหนังสือแจ้งผล
ขอคำปรึกษาจากที่ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจ
- บริษัทหรือเอเจนซี่ด้านการเงินสามารถช่วยเตรียมเอกสาร วิเคราะห์จุดแข็งของคุณได้
อัปเกรดตัวเองรอบหน้า
- เริ่มแยกบัญชี ทำรายงานรายรับรายจ่าย
- รักษาเครดิตตัวเอง ไม่ค้างบิล ไม่รูดเกินตัว
บทส่งท้ายที่เจ้าของธุรกิจทุกคนควรได้อ่าน
การกู้เงินทำธุรกิจ ไม่ใช่เรื่องน่าอาย ไม่ใช่ความล้มเหลว
แต่คือเครื่องมือที่ดี ถ้าคุณใช้มันถูกจังหวะ ถูกแผน และตั้งใจจริง
ขอให้บทความนี้เป็นจุดเริ่มต้นของคุณ ถ้าคุณอ่านมาถึงตรงนี้ คุณกล้าพอที่จะก้าวแล้วครับ
ขอให้ธุรกิจของคุณ… ไปได้ไกลกว่าที่คุณเคยฝันไว้
อ่านเพิ่มเติม
แนวทางและวิธีการกู้เงินหรือขอสินเชื่อทำธุรกิจและต่อยอด
สินเชื่อ SME ตัวเลือกสำคัญในการต่อยอดและสร้างธุรกิจให้ประสบความสำเร็จ
