สินเชื่อ SME 2568 เทียบทุกทางเลือก กู้ที่ไหน อนุมัติง่าย ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

หากคุณเป็นเจ้าของกิจการ หรือกำลังเริ่มต้นธุรกิจ การมีเงินทุนหมุนเวียนเป็นเรื่องสำคัญ บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจ “สินเชื่อ SME” อย่างครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นประเภทของสินเชื่อ เงื่อนไขการสมัคร เอกสารที่ต้องใช้ ไปจนถึงการเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ พร้อมเคล็ดลับยื่นขออย่างไรให้ผ่านไวในปี 2568

สินเชื่อ SME คืออะไร? เหมาะกับใคร

สินเชื่อ SME หมายถึงอะไร

สินเชื่อ SME คือเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการขนาดเล็กและขนาดกลางให้สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ขยายกิจการ ซื้ออุปกรณ์ หรือใช้จ่ายในด้านอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ  

ใครบ้างที่สามารถขอสินเชื่อ SME ได้

• บุคคลธรรมดา ที่มีรายได้จากการทำธุรกิจ เช่น ร้านอาหาร ขายของออนไลน์ หรืออาชีพอิสระ
• นิติบุคคล ที่จดทะเบียนบริษัทหรือห้างหุ้นส่วนอย่างถูกต้อง
• ร้านค้า/กิจการรายย่อย ที่ดำเนินกิจการมาแล้วเกิน 1 ปี และมีรายได้ต่อเนื่อง

 

สินเชื่อ SME มีกี่ประเภท? เลือกแบบไหนให้เหมาะกับธุรกิจคุณ

สินเชื่อเพื่อเงินทุนหมุนเวียน

เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายประจำ เช่น ค่าวัตถุดิบ ค่าจ้างพนักงาน หรือภาษี

สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์/เครื่องจักร

ใช้เพื่อซื้อเครื่องจักร อุปกรณ์สำนักงาน หรือระบบเทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ

สินเชื่อเพื่อขยายสาขา/รีโนเวต

เหมาะกับกิจการที่กำลังเติบโต ต้องการขยายร้าน ปรับปรุงอาคาร หรือเพิ่มไลน์สินค้า

สินเชื่อรัฐช่วยเหลือ (เช่น ธพว., สสว., กองทุนพัฒนา)

ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง เหมาะกับกิจการที่มีแผนธุรกิจชัดเจน และต้องการสนับสนุนจากภาครัฐ    

ข้อมูลโดยสังเขปจากสินเชื่อ SME ธนาคารหลักในไทย

เปรียบเทียบจุดเด่นเบื้องต้นของธนาคารแต่ละแห่ง (อัปเดตอาจเปลี่ยนแปลงได้)

 

ธพว. (SME D Bank)

• วงเงินสูงสุดหลักสิบล้านบาท
• ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 1% (ปีแรก)
• สนับสนุนกิจการใหม่หรือรายย่อย

 

กสิกรไทย (KBank)

• สมัครผ่านแอป K PLUS ได้
• เหมาะกับลูกค้าที่มีบัญชีเดินเงินกับธนาคาร
• ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ในบางกรณี

 

ไทยพาณิชย์ (SCB)

• วงเงินไม่เกิน 5 ล้านบาท
• ดอกเบี้ยคงที่ / ยืดหยุ่นสูง
• เหมาะกับธุรกิจที่มีบัญชีแยกชัดเจน

 

TMB / UOB

• บางแคมเปญไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำ
• เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กที่มีประวัติเครดิตดี

อ่านเปรียบเทียบสินเชื่อ SMEs เพิ่มเติม ได้ที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย   

เอกสารและคุณสมบัติที่ต้องมีในการยื่นขอสินเชื่อ SME

 

เอกสารพื้นฐานที่ต้องเตรียม

• สำเนาบัตรประชาชน / หนังสือรับรองนิติบุคคล
• ทะเบียนพาณิชย์ (ถ้ามี)
• รายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6-12 เดือน
• เอกสารแสดงรายรับ-รายจ่าย หรือใบกำกับภาษี

 

คุณสมบัติโดยทั่วไปของผู้กู้

• ดำเนินกิจการเกิน 1 ปี
• มีรายได้สม่ำเสมอ
• ไม่เป็นหนี้เสียหรือเครดิตบูโรมีประวัติดี
• บางกรณีสามารถใช้บุคคลค้ำประกันแทนหลักทรัพย์ได้

 

เคล็ดลับขอสินเชื่อ SME ให้ผ่านเร็ว

เตรียมเอกสารให้ครบ และตรงความจริง

• ใช้บัญชีธนาคารในการรับจ่ายเงินธุรกิจให้ชัดเจน
• หลีกเลี่ยงการเดินบัญชีที่ไม่สม่ำเสมอ

 

สร้างเครดิตธุรกิจให้ดี

• รักษาประวัติชำระหนี้ให้ดี หากมีสินเชื่อเดิม
• แยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว

 

ใช้ผู้เชี่ยวชาญช่วยยื่น (หากไม่มั่นใจ)

• บริษัทที่ปรึกษาสินเชื่อสามารถช่วยวิเคราะห์เอกสาร และแนะนำธนาคารที่เหมาะสม

 

ทางเลือกอื่นนอกจากธนาคาร

สินเชื่อจากแพลตฟอร์มดิจิทัล (P2P Lending)

• ตัวอย่างเช่น PeerPower, NestiFly
• เหมาะกับธุรกิจที่มีแผนชัด แต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

 

สินเชื่อจากบริษัทปล่อยกู้ที่จดทะเบียนถูกต้อง

• ต้องตรวจสอบใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย
• มักให้วงเงินต่ำกว่าธนาคาร แต่อนุมัติเร็ว

 

การใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน (จำนอง / ขายฝาก)

• ใช้ที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
• ได้วงเงินสูง อนุมัติง่าย เหมาะกับธุรกิจต้องการเงินด่วน

 

สรุป

สินเชื่อ SME คือเครื่องมือสำคัญสำหรับเจ้าของกิจการในปี 2568 หากคุณเลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม จัดเอกสารให้พร้อม และรู้จักใช้ทางเลือกทางการเงินอย่างชาญฉลาด ก็สามารถขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น และต่อยอดธุรกิจของคุณได้อย่างมั่นใจ   อ่านเพิ่มเติม แนวทางและวิธีการกู้เงินหรือขอสินเชื่อทำธุรกิจและต่อยอด