รวมแอปกู้เงินถูกกฎหมาย ที่ปลอดภัย และดอกเบี้ยชัดเจน

ก้าวเข้าสู่ปี 2569 การเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านช่องทางออนไลน์หรือ fintech กลายเป็นเรื่องที่สะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตามท่ามกลางการเติบโตของ แอปกู้เงิน สิ่งที่ผู้ใช้บริการต้องระมัดระวังมากที่สุดคือ “แอปเงินกู้นอกระบบ” ที่แอบอ้าง การเลือกใช้แอปที่ถูกกฎหมายจึงเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุด เพื่อป้องกันดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงและการถูกเอาเปรียบในระยะยาว

Fintech คืออะไร 

FinTech ย่อมาจาก Financial Technology หรือ เทคโนโลยีทางการเงิน คือการนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริการทางการเงิน โดยมีเป้าหมายหลักคือการเข้ามาเปลี่ยนแปลง (Disrupt) ระบบการเงินแบบเดิมๆ เพื่อ เพิ่มประสิทธิภาพ ความปลอดภัย และความสะดวกสบาย ให้กับทั้งผู้ใช้บริการและผู้ให้บริการ รวมถึงช่วยลดต้นทุนและประหยัดเวลาในการทำธุรกรรม

วิธีตรวจสอบ “แอปกู้เงิน” ถูกกฎหมาย

ก่อนตัดสินใจทำธุรกรรม ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือผ่านระบบ BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อยืนยันว่าผู้ให้บริการได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้อง โดยมีจุดสังเกตสำคัญดังนี้

1.เพดานดอกเบี้ย : สินเชื่อส่วนบุคคลต้องไม่เกิน 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก

2.ช่องทางติดต่อ : มีที่อยู่บริษัทและเบอร์โทรศัพท์ที่ชัดเจน ตรวจสอบได้จริง

3.ไม่มีการโอนก่อน : หากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือให้โอนเงินก่อนได้รับสินเชื่อ ให้สันนิษฐานว่าเป็นมิจฉาชีพ

รวม 10 แอปกู้เงินถูกกฎหมายที่น่าสนใจในปี 2569

การเลือกใช้แอปเงินกู้ถูกกฎหมายช่วยให้เราปลอดภัยจากการถูกหลอกลวง ปัจจุบันมีแอปสินเชื่อถูกกฎหมายมากมายที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้ดำเนินธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งช่วยให้การกู้เงินใช้บัตรประชาชนใบเดียวเป็นเรื่องง่าย ไม่ว่าจะเป็นการกู้เงิน 10,000 หรือกู้เงิน 100,000 ก็สามารถทำได้ผ่านแอปกู้เงินดังนี้

1.Umay+ Application (ยูเมะพลัส)

แอปให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบบัตรกดเงินสดภายใต้การกำกับของ ธปท.

จุดเด่น สมัครผ่านมือถือได้ไม่ต้องไปสาขา เมื่ออนุมัติแล้วสามารถสั่งโอนเงินเข้าบัญชีหรือกดเงินไม่ใช้บัตรได้ทันทีตลอด 24 ชั่วโมง

วงเงิน สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1,000,000 บาท

ดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี

ระยะเวลา สินเชื่อหมุนเวียน (ใช้คืนแล้วกู้ใหม่ได้)

เงื่อนไข อายุ 20-55 ปี รายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไป

2.กรุงไทยใจป้ำ (ผ่านแอป Krungthai NEXT / เป๋าตัง)

สินเชื่อเงินด่วนจากธนาคารกรุงไทยสำหรับผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉิน

จุดเด่น อนุมัติไวภายใน 24 ชั่วโมงหากเอกสารครบถ้วน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

วงเงิน สูงสุด 5 เท่าของรายได้ (บุคคลทั่วไปสูงสุด 1 ล้านบาท / ผู้ประกอบการรายย่อยสูงสุด 5 แสนบาท)

ดอกเบี้ย  20% – 23% ต่อปี

ระยะเวลา ผ่อนชำระได้นาน 12 – 60 เดือน

เงื่อนไข รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไป

3.TrueMoney Wallet (KKP CASH NOW)

บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายผ่านแอป TrueMoney Wallet ร่วมกับธนาคารเกียรตินาคินภัทร

จุดเด่น เข้าถึงเงินด่วนได้สะดวกในยามฉุกเฉินโดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

วงเงิน 5,000 – 2,000,000 บาท

ดอกเบี้ย  9.99% – 25% ต่อปี

ระยะเวลา ผ่อนจ่ายสูงสุด 72 เดือน

เงื่อนไข อายุ 20 – 60 ปี รายได้ตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป

4.Money Hub (มันนี่ฮับ)

แอปเงินด่วนที่ใช้งานง่ายและยื่นขอสินเชื่อได้ตลอด 24 ชั่วโมงผ่านสมาร์ตโฟน

จุดเด่น ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก อนุมัติรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ยชัดเจน และไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง

วงเงิน สูงสุด 100,000 บาท

ดอกเบี้ย  2% ต่อเดือน (หรือ 24% ต่อปี)

ระยะเวลา ผ่อนจ่ายสูงสุด 24 เดือน

เงื่อนไข อายุ 20 – 58 ปี รายได้ตั้งแต่ 18,000 บาทขึ้นไป

5.LINE BK

สินเชื่อเงินด่วนจากการร่วมมือระหว่าง LINE และธนาคารกสิกรไทย

จุดเด่น ยื่นขอสินเชื่อได้ง่ายผ่านแอป LINE โดยใช้เพียงรายการเดินบัญชี (Statement) เท่านั้น

วงเงิน สูงสุด 800,000 บาท

ดอกเบี้ย  18% – 25% ต่อปี

ระยะเวลา ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน

เงื่อนไข รายได้ขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อเดือน

6. MoneyThunder (มันนี่ทันเดอร์)

สินเชื่อถูกกฎหมายภายใต้บริษัทลูกในเครือธนาคารไทยพาณิชย์

จุดเด่น อนุมัติไวใน 24 ชั่วโมง ยื่นกู้ได้ทุกเวลาไม่มีวันหยุด และไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง

วงเงิน สูงสุด 1,000,000 บาท (สำหรับนาโนไฟแนนซ์สูงสุด 100,000 บาท)

ดอกเบี้ย  2.08% ต่อเดือน (หรือ 25% ต่อปี)

ระยะเวลา ผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน

เงื่อนไข อายุ 20 – 65 ปี และใช้บัตรประชาชนใบเดียวคู่กับสเตทเม้นท์

7. FINNIX (ฟินนิกซ์)

แอปเงินกู้ออนไลน์ถูกกฎหมายภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์

จุดเด่น อนุมัติวงเงินเร็วมากภายใน 5 นาที กู้ได้หลายอาชีพรวมถึงอาชีพอิสระและรับจ้างทั่วไป

วงเงิน สูงสุด 100,000 บาท

ดอกเบี้ย  2.75% ต่อเดือน

ระยะเวลา ผ่อนจ่ายสูงสุด 12 เดือน

เงื่อนไข อายุ 20 – 60 ปี รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน

8. Kashjoy (แคชจอย)

บริการสินเชื่อบัตรกดเงินสดแคชจอย อีซี่ ผ่านแอปพลิเคชัน

จุดเด่น สมัครและรับการอนุมัติภายในเวลาอันสั้น เพียงกรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารผ่านแอป

วงเงิน ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

ดอกเบี้ย  ไม่เกิน 25% ต่อปี

ระยะเวลา เป็นไปตามเงื่อนไขของบริษัท

เงื่อนไข อายุ 20 – 60 ปี รายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป

9. แรบบิท แคช (Rabbit Cash)

บริการสินเชื่อแรบบิทแคช “ผ่อนตามใจ”

จุดเด่น ขั้นตอนสะดวกและมีบริการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น สามารถเลือกชำระคืนได้ตามความสามารถทางการเงิน

วงเงิน สูงสุด 1,000,000 บาท

ดอกเบี้ย  33% ต่อปี

ระยะเวลา ผ่อนชำระยืดหยุ่นตามเงื่อนไขแอป

เงื่อนไข อายุ 20 – 65 ปี รายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป

10. เงินเทอร์โบ

แอปเงินกู้ที่ให้ความสะดวกต่อคนทุกกลุ่ม สามารถเลือกกู้แบบมีหรือไม่มีหลักค้ำประกันก็ได้

จุดเด่น อนุมัติและได้รับเงินทันที อัตราดอกเบี้ยถือว่าถูกกว่าผู้ให้บริการบางราย

วงเงิน ขึ้นอยู่กับทรัพย์สินที่นำมาค้ำประกัน (หากมี)

ดอกเบี้ย  0.68% ต่อเดือน (Effective Rate อยู่ที่ 15% – 24% ต่อปี)

ระยะเวลา ผ่อนจ่ายสูงสุด 84 เดือน

เงื่อนไข อายุระหว่าง 20 – 70 ปี

เปรียบเทียบดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมาย : สินเชื่อส่วนบุคคล vs ขายฝากจำนอง

เพื่อให้คุณเข้าใจความแตกต่างของภาระดอกเบี้ยและเลือกแผนการเงินที่คุ้มค่าที่สุด นี่คือการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่กฎหมายกำหนดไว้ระหว่าง สินเชื่อส่วนบุคคล และ การขายฝากจำนอง

ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กฎหมายกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไว้ไม่เกิน 25% ต่อปี โดยอัตรานี้ครอบคลุมทั้งดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ การคำนวณดอกเบี้ยต้องเป็นไปในรูปแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมแก่ผู้บริโภค อย่างไรก็ตาม สินเชื่อบางประเภทที่มีเงื่อนไขเฉพาะอาจมีเพดานดอกเบี้ยที่ต่างออกไป เช่น สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) หรือสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (Pico Finance) ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 15% ไปจนถึง 36% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทและผู้ให้บริการ

ดอกเบี้ยขายฝากจำนอง

สำหรับการขายฝากและจำนองนั้น กฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (รวมถึง พ.ร.บ.คุ้มครองประชาชนในการทำสัญญาขายฝากที่ดินเพื่อเกษตรกรรมหรือที่อยู่อาศัย) กำหนดเพดานดอกเบี้ยหรือค่าตอบแทนสูงสุดไว้ที่ไม่เกิน 15% ต่อปี ซึ่งถือว่าต่ำกว่าเพดานของสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกันอย่างเห็นได้ชัด เนื่องจากเป็นการกู้ยืมเงินที่มีอสังหาริมทรัพย์ที่มีมูลค่าสูงค้ำประกัน ทำให้ความเสี่ยงของผู้ให้กู้ต่ำกว่า จึงมีการควบคุมอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงเพื่อคุ้มครองเจ้าของทรัพย์สินไม่ให้เสียประโยชน์เกินสมควร

ตารางเปรียบเทียบ

แม้ว่าแอปกู้เงินจะให้ความสะดวกและรวดเร็วอย่างมาก แต่ข้อจำกัดที่สำคัญคือ วงเงินมักจะไม่สูงมากนัก ซึ่งอาจเพียงพอแค่สำหรับเงินด่วนชั่วคราวเท่านั้น หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหาที่ต้องใช้เงินก้อนใหญ่เพื่อเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ หรือต้องการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว เพื่อลดความยุ่งยากและดอกเบี้ยซ้อนดอกเบี้ย บริการขายฝากจำนองของเราคือคำตอบที่ยั่งยืนกว่า

ทำไมต้องเลือกบริการขายฝากกับเรา?

1.วงเงินที่สูงกว่า

ในขณะที่แอปส่วนใหญ่จำกัดวงเงินตามรายได้ แต่การขายฝากให้วงเงินตามมูลค่าทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ทำให้คุณเข้าถึงเงินก้อนใหญ่ได้มากกว่า

2.ไม่เช็กเครดิต ไม่เช็กรายได้

เหมาะสำหรับผู้ประกอบการหรืออาชีพอิสระที่อาจติดเงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำของแอปธนาคาร

3.อนุมัติไวและถูกกฎหมาย

ทุกขั้นตอนถูกต้องตามกฎหมาย ทำธุรกรรมที่กรมที่ดิน ปลอดภัย และให้ความเป็นธรรมกับผู้กู้เช่นเดียวกับสถาบันการเงิน หากคุณกำลังมองหาทางออกทางการเงินที่มีวงเงินสูงกว่าแอปกู้เงินทั่วไป และต้องการที่ปรึกษาที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ทีมงานของเราพร้อมให้คำแนะนำและดูแลคุณในทุกขั้นตอนตลอดตั้งแต่เริ่มต้นไปจนถึงวันไถ่ถอน 

ติดต่อทีมงานของเราได้ที่

โทร : 061-895-4469

Line OA : (@kaifakcoachtae) หรือ คลิกที่นี่