ค่าจดจำนองคืออะไร? คำนวณอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ

การซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านหรือที่ดิน มักเกี่ยวข้องกับการขอสินเชื่อจากธนาคาร ซึ่งหนึ่งในขั้นตอนสำคัญในกระบวนการนี้คือ **การจดจำนอง** แต่หลายคนอาจสงสัยว่า “ค่าจดจำนอง” คืออะไร และทำไมถึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการซื้อขายหรือการขอสินเชื่อบ้าน ในบทความนี้เราจะอธิบายทุกสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับค่าจดจำนองอย่างละเอียด  

ค่าจดจำนองคืออะไร?

ค่าจดจำนอง หมายถึง ค่าธรรมเนียมที่เจ้าของทรัพย์สิน (ผู้จำนอง) ต้องชำระเมื่อทำการจดจำนองทรัพย์สินของตนเองเป็นหลักประกันการชำระหนี้ต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ การจำนองนั้นเป็นข้อตกลงที่ธนาคารจะได้รับสิทธิ์ในการยึดทรัพย์สินของผู้จำนอง หากผู้จำนองไม่สามารถชำระหนี้ตามที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ หลายคนสับสนระหว่างค่าจดจำนองกับ ค่าโอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งเป็นคนละส่วนกัน

• ค่าโอนกรรมสิทธิ์: คือค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กรมที่ดินเพื่อเปลี่ยนชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์จากเจ้าของเดิมมาเป็นชื่อของคุณ
• ค่าจดจำนอง: คือค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กรมที่ดินเพื่อจดทะเบียนว่าคุณนำบ้านไปเป็นหลักประกันการกู้เงิน

ทั้งสองส่วนนี้เป็นคนละค่าใช้จ่ายและต้องชำระในวันเดียวกันที่กรมที่ดิน  

ค่าจดจำนองประกอบด้วยอะไรบ้าง ?

เมื่อคุณกู้ซื้อบ้าน ที่ดิน หรือคอนโดกับธนาคาร ขั้นตอนการจดจำนองจะมี ค่าธรรมเนียมที่กรมที่ดินเรียกเก็บ เพื่อบันทึกว่าทรัพย์นั้นเป็นหลักประกันเงินกู้ ซึ่งค่าใช้จ่ายหลัก ๆ มีดังนี้

1.ค่าธรรมเนียมจดจำนอง

• คิดจาก 1% ของวงเงินกู้หรือมูลค่าที่นำไปจำนอง
• เก็บสูงสุด ไม่เกิน 200,000 บาท ต่อทรัพย์
• หากซื้อด้วยเงินสดและไม่ใช้สินเชื่อ ไม่ต้องชำระค่าธรรมเนียมนี้

 

2.ค่าอากรแสตมป์

• เรียกเก็บตามมูลค่าการจำนอง โดยคำนวณ ทุก 2,000 บาท เสีย 1 บาท (นับรวมเศษเป็น 2,000 บาทเต็ม)
• ถ้าจำนองกับธนาคาร มักชำระผ่านธนาคารโดยตรง
• หากจำนองกับบุคคลทั่วไปหรือนายทุนเอกชน ต้องจ่ายค่าอากรที่ สำนักงานที่ดิน ในวันจดทะเบียน

 

ค่าจดจำนองคิดอย่างไร?

การคำนวณค่าจดจำนองในประเทศไทยมักจะคำนวณจากจำนวนเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติหรือมูลค่าของทรัพย์สินที่นำไปจดจำนอง โดยทั่วไป ค่าจดจำนองจะอยู่ที่ 1% ของมูลค่าจำนอง แต่จะไม่เกิน 200,000 บาทต่อทรัพย์สิน ยกเว้นในกรณีของห้องชุด ซึ่งค่าจดจำนองอาจสูงกว่า 200,000 บาท โดยคิดตามจำนวนเงินที่จำนองจริง  

ตัวอย่างเช่น

หากคุณจดจำนองบ้านที่มีมูลค่า 3 ล้านบาท คุณจะต้องชำระค่าจดจำนองเป็นจำนวน 1% ของมูลค่าจำนอง หรือประมาณ 30,000 บาท กระบวนการจดจำนองอาจมีขั้นตอนที่ต้องการความระมัดระวังและการเตรียมเอกสารหลายอย่าง เพื่อให้กระบวนการนี้ดำเนินไปได้อย่างราบรื่น เราแนะนำให้คุณเตรียมเอกสารที่จำเป็นล่วงหน้า เช่น

1. สำเนาทะเบียนบ้าน
2. โฉนดที่ดินหรือหลักฐานการครอบครองทรัพย์สิน
3. สัญญากู้ยืมเงินกับธนาคาร
4. หนังสือแสดงสิทธิ์ในการจำนอง

กระบวนการนี้จะทำที่กรมที่ดิน และเมื่อทำการจดจำนองเรียบร้อยแล้ว ทรัพย์สินของคุณจะถูกบันทึกไว้ว่าเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ต่อธนาคาร ค่าจดจำนองในสถานการณ์ต่าง ๆ ในบางกรณี ค่าจดจำนองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง เช่น

• การรีไฟแนนซ์ หากคุณทำการรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ ค่าจดจำนองใหม่จะต้องถูกจ่ายอีกครั้ง แม้ว่าคุณจะเคยจ่ายไปแล้วในการจดจำนองครั้งแรก
• การซื้อบ้านมือสอง หากคุณซื้อบ้านมือสอง ค่าจดจำนองยังคงเหมือนกับการซื้อบ้านใหม่ แต่บางครั้งผู้ขายอาจเสนอส่วนลดค่าธรรมเนียมให้เป็นโปรโมชั่นพิเศษ
• การซื้อบ้านที่ยังไม่เสร็จสมบูรณ์ ในกรณีนี้ ธนาคารอาจปล่อยกู้ตามเปอร์เซ็นต์ของความคืบหน้าในการก่อสร้าง ซึ่งอาจส่งผลต่อการจ่ายค่าจดจำนองเป็นงวด

เปรียบเทียบค่าจดจำนองระหว่างธนาคาร ถึงแม้ค่าจดจำนองจะกำหนดโดยกฎหมาย แต่ธนาคารแต่ละแห่งอาจมีเงื่อนไขพิเศษ เช่น โปรโมชั่นลดค่าจดจำนองในบางช่วงเวลา ซึ่งเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนเลือกธนาคารในการขอสินเชื่อบ้าน การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการจำนองของแต่ละธนาคารยังเป็นเรื่องสำคัญที่คุณควรศึกษาเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด  

การคำนวณค่าจดจำนองด้วยตัวเอง

หากคุณต้องการคำนวณค่าจดจำนองด้วยตัวเอง คุณสามารถใช้สูตรง่าย ๆ ดังนี้ ค่าจดจำนอง = มูลค่าของจำนอง × 1% ตัวอย่าง หากคุณขอสินเชื่อที่มูลค่า 4 ล้านบาท ค่าจดจำนองจะเป็น 4,000,000 × 1% = 40,000 บาท การคำนวณนี้จะช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่ต้องเตรียมสำหรับค่าจดจำนองล่วงหน้า ซึ่งจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดียิ่งขึ้น  

วิธีลดค่าจดจำนอง

ในบางช่วงเวลา รัฐบาลอาจมีนโยบายลดค่าจดจำนองเพื่อส่งเสริมการซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ เช่น ลดอัตราค่าจดจำนองจาก 1% เหลือเพียง 0.01% ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายของผู้ซื้อบ้าน ดังนั้น ควรติดตามข่าวสารนโยบายของภาครัฐในช่วงที่คุณวางแผนซื้อบ้าน  

สำหรับคนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดในปีนี้ 

รัฐบาลได้ออก มาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจอสังหาฯ ลด ค่าโอนและค่าจดจำนองเหลือเพียง 0.01% สำหรับที่อยู่อาศัยราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท ซึ่งมาตรการนี้ช่วยลดต้นทุนการซื้อบ้านอย่างมาก เหมาะสำหรับผู้ที่กำลังจะซื้อบ้านใหม่ รีไฟแนนซ์ หรือโอนกรรมสิทธิ์ให้สมาชิกในครอบครัว เพราะสามารถประหยัดเงินได้หลายหมื่นถึงแสนบาท ขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สิน

ตารางเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม 

ราคาที่อยู่อาศัย (และวงเงินจดจำนอง)	ค่าโอน + ค่าจดจำนอง (ปกติ)	ค่าโอน + ค่าจดจำนอง ลด 0.01% ( วันนี้ – มิ.ย. 69 )
1,000,000	30,000	200
2,000,000	60,000	400
3,000,000	90,000	600
4,000,000	120,000	800
5,000,000	150,000	1,000
6,000,000	180,000	1,200
7,000,000	210,000	1,400

ระยะเวลาใช้สิทธิ์: วันนี้ – 30 มิถุนายน 2569 เงื่อนไข: ที่อยู่อาศัยราคาไม่เกิน 7 ล้านบาท (บ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ และคอนโด ทั้งบ้านใหม่และมือสอง) ผู้ซื้อต้องเป็นบุคคลสัญชาติไทย  

สรุป

ค่าจดจำนองเป็นค่าธรรมเนียมที่สำคัญในการทำธุรกรรมการซื้อขายบ้านและอสังหาริมทรัพย์ โดยเป็นค่าใช้จ่ายที่ผู้ขอสินเชื่อต้องชำระเมื่อทำการจดจำนองทรัพย์สิน เพื่อใช้เป็นหลักประกันการขอสินเชื่อจากธนาคาร การเข้าใจค่าจดจำนองและการวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถเตรียมตัวในการซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจ หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านหรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าจดจำนอง อย่าลืมศึกษาข้อมูลและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์เพื่อรับคำแนะนำที่ดีที่สุดในการตัดสินใจ   #สอบถามข้อมูลจำนองขายฝาก โทร : 061-895-4469 Line OA : https://lin.ee/5k9QSYx (@kaifakcoachtae) Website : ขายฝาก-จำนอง.com